打通普惠金融“最后一公里”

　　山东潍坊的年轻人李祥（化名）是一家粮油店的店主。两年前，他从职校毕业后接手了父亲的店铺，主要做社区熟人生意。

　　然而，生活充满了意外。不久前，李祥做了一次手术，手术费用几乎耗尽了家庭的全部现金流，而店铺还拖欠着未支付的进货款。父亲不愿与亲友产生金钱上的纠纷，拒绝了李祥向亲朋好友借钱的提议。面临困境，他们不得不寻求其他解决办法。

　　在距离潍坊900公里外的浙江省诸暨市大唐镇，袜子经销商丁喆（化名）也面临着资金难题。丁喆接下了一个礼品商贸公司的大订单，工厂端需要提前支付约30万元订金，但丁喆的大部分资金都投入到网店商品的备货中，还差几万元订金。

　　最终，李祥和丁喆都通过金融科技平台微财数科旗下的好分期提交了借款申请。李祥借到了8000元，他的粮油店得以继续经营下去。好分期合作的金融机构也向丁喆发放了6万元的借款，解决了他迫在眉睫的问题。

　　好分期是微财数科旗下专为年轻消费者及小微企业主打造的信贷信息及技术服务平台，通过与持牌金融机构合作，向用户提供信贷综合信息及技术服务。

　　值得一提的是，上文提到的丁喆与李祥都没有抵押物，在他们申请借款的整个过程中，仅仅是按照要求提交审核资料就获得了金融服务。

　　在实际中，大部分的小微群体，和李祥、丁喆一样，其贷款需求在数万元甚至是数千元的级别，同时他们往往征信信息有限、缺乏抵押物。

　　通过支持小微发展，微财数科对金融系统的补充作用得到了充分体现。而其在普惠金融领域所取得的成就，背后是科技的深厚积淀。

　　科技驱动价值创造

　　截至2022年末，中国中小微企业数量已超过5200万户，比2018年末增长51%。2022年平均每天新设企业2.38万户，是2018年的1.3倍。中小企业快速发展壮大，是数量最大、最具活力的企业群体，是中国经济社会发展的生力军。

　　小微企业是经济的毛细血管，却也长期面临融资难、融资贵的问题。这类群体资金需求通常具有金额小、需求急、频率不固定等特点。

　　金融科技的应用，在提升金融服务的触达率和效率，降低金融产品及服务成本方面发挥了突出优势，也为解决小微企业融资难、融资贵问题开出了“良方”。

　　在深入研究中国小微企业主金融服务需求特征的基础上，微财数科通过7年的技术研究及实践，以人工智能、机器学习等技术为核心驱动，构建了更敏捷、更灵活、更稳定、更高效的核心科技生态——“一云四系统”。

　　在混合云双活的基础服务层之上，自主研发的四大核心应用层——智慧营销方案、资金管理系统、资产管理平台、智能信审引擎贯穿了全业务流程，不仅为B端金融机构提供数字化转型解决方案，也为C端的小微客群提供更优质的体验。

　　以智能信审引擎为例，借助其百万余个模型变量、丰富的风控模型和决策规则，以及策略的快速迭代，可以对客户的相关行为等进行高效地实时跟踪与判断。同时，其高吞吐、低延时的技术特征，可以将信审耗时缩短至秒级，在很大程度上帮助客户缓解了经营中的应急性资金周转等需求，助力实体经济发展。

　　也是得益于智能信审引擎，李祥、丁喆等小微企业主能够通过好分期快速获得生产经营所急需的资金。

　　技术是根，人才为要。微财数科沿着“科技为本”这条主线奋力狂奔，坚持以科技作为业务发展的核心驱动力，不断提升自身科技创新能力，并在内部成立了技术委员会，汇集公司核心技术力量，聚焦技术方向规划、创新成果激励、促进协作和交流、技术人才选拔培养等，致力于构建一个开放、共享、协作、创新的技术文化，以技术助力业务、驱动业务、引领业务。

　　基于强大的科技实力，微财数科收到了金融机构与用户的广泛认可，旗下好分期App累计注册用户突破7000万，合作金融机构超过80家。

　　“道阻且长，行则将至”，况且这一路上还有“善”相伴。

　　科技向善，Fintech的独特浪漫

　　七年来，微财数科一直坚守金融科技向善初心。在遵守法律规范和市场规则，坚守科技伦理规范的同时，也积极激发金融创新正能量、创造社会价值。

　　善不以科技为界，它镌刻于微财的基因之中。

　　去年，好分期平台上线了面向所有注册用户的活动——“签到献爱心-睛彩童年守护行动”，以鼓励用户践行公益。用户每连续签到两天，好分期将向中华儿慈会瞳爱救助中心捐赠一次爱心基金，为偏远乡村地区儿童购买眼健康知识绘本及课程，增强其用眼卫生习惯，减少和延缓近视的发生。该活动为贵州省毕节市大方县的2170名少年儿童送去了护眼课程及护眼绘本。

　　2023年六一儿童节期间，微财数科旗下好分期与中国社会福利基金会授渔计划基金联合发起了公益活动“远山课堂行动”。活动的爱心善款，用于支持授渔计划旗下“三个课堂”项目，援建乡村学校信息化软硬件设备、培训乡村学校教师、开展乡村优质素养课程。

　　今年，微财数科还发布了成立以来的首份ESG报告《2022微财数科环境、社会和治理报告(Environmental Social and Governance Report)》（下称《报告》），报告响应了各利益相关方关注的话题，展现了其2022年度对于环境、均衡发展、企业治理等一系列问题的实践与思考，报告显示，2022年全年，微财数科解答客户问题278万次，一对一专人服务客户108万次，致电回访客户4.8万次，用户热线整体满意度达98.5%。

　　微财数科在ESG上的成绩，与其科技实力高度相关。比如“278万次”与“108万次”之间的差额，即是由微财数科四大生态系统之一的资产管理平台所实现，该平台运用大数据及AI算法，建立一站式、多层次的科学管理体系，不只在多元调解、系统能力输出等方面表现出色，在客户服务领域更是大大提升了服务能力。

　　“什么是科技向善？一方面是科技要朝着‘善’的方向发展，另一方面科技要作为一个杠杆和放大镜，增加‘善’的力量，‘善’是‘1’，科技是‘0’，我们的任务就是在后面多加几个‘0’。”微财数科的一位高管提到。

（文章来源：蓝鲸财经）