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三湘银行麦星:银行需要密切关注大模型在金融领域发展和应用

21世纪经济报道    2023-12-20

  21世纪经济报道记者家俊辉长沙报道

  日前,由 21世纪经济报道联合腾讯安全主办的“共建金融风控科技”系列闭门研讨会第五场在长沙举行。三湘银行风险与数据管理部总经理助理麦星在研讨会上发言时,就大模型在金融风控领域的应用前景分享了自己的看法和见解。

  麦星表示,作为经营风险的金融机构,银行尤其是中小银行搭建大模型的条件与资源很有限,因为天然不能积累过多的“坏样本”,并且总体样本也比较小,大多时候只能是硬规则和策略先行,之后再逐渐建立迭代模型。另外,即便是普通的机器学习模型,在模型迭代频率上,银行的压力也非常大,“市场变化太快,我们每个月,甚至每周都要做重点产品的精细复盘,对客户画像、模型准确性、客户分群准确性,以及拒绝情况都要做深度复盘”。

  麦星指出,现阶段,中小银行在更高端的模型或者科技前沿做投入,从短期来看显然并不是最好选择,但必须要密切关注大模型在金融领域发展和应用。

  麦星进一步表示,大模型最让人惊艳的应该是多模态入参,而不仅仅是以多模态的方式进行训练。“多模态入参是中小银行最想要的结果。我们面对的都是中小微企业、个体工商户,想要收集整齐划一的风控模型入参数据非常困难,想要深入挖掘一个行业的话,数据准备要相当充分,但受制于数据平台不一致、小企业的内部管理等问题,客户端常常难以拿出统一的结构化场景数据,这就意味着模型无法应用,因为没有统一的结构化入参,也没有办法确保数据入参的质量。我最希望的是有一个能够更自由地接受入参的模型,比如,随便拿来一个合同复印件或者银行流水就能够直接入参,虽然现在看上去还有点遥远,但我相信这一天会到来,而且不用太久,这是我们从专业的角度对金融风控大模型的期待”。

(文章来源:21世纪经济报道)

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