“从数字化到数智化，一字之差标志着人工智能在金融业的渗透深度”“大模型有望全面提升金融机构客户营销、贷前风控、贷后管理的效率”……12月8日，由北京商报社主办的2023年度（第九届）北京金融论坛在北京召开，本次论坛以“数智金融 新机遇新格局”为主题，与会人士围绕数字金融、养老金融、普惠金融等领域的数智化进行了热烈探讨。适逢金融数智化元年，在本次论坛上，北京商报社重磅发布《2023金融大模型报告》，并与安永联合发布《2023金融数智化报告》。

前者“微观”大模型，针对大模型在银行、保险、证券与资管领域的应用与前景进行充分调研；后者“宏观”聚焦金融全行业，看从业机构如何实现数字化到数智化的进阶。数字化的浪潮席卷各行各业，增强科技实力成为企业核心竞争力的重要发力点。而基于海量数据以及科技创新赋能优势，作为数字化“先行军”的金融行业蝶变提速，昂扬走入了数智融合的新征程。在AI、大模型等技术的加持下，金融机构在充分释放数据价值的同时寻求新突破。北京商报社社长兼总编辑李波涛在致辞中表示，从数字化到数智化，一字之差标志着人工智能在金融业的渗透深度，由此带来的行业变革有目共睹。

头部金融机构抢占大模型赛道，中小机构摩拳擦掌，AI在金融业引发的震动和焦虑，远超其他多数行业领域。在金融的场景下，大模型人工智能技术带来的创造性，超越了过往数字化的机械性，一场生产模式和运作效率的变革势不可挡。具体到如何应用上，在论坛主旨环节，清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳率先进行了解答。在魏晨阳看来，金融行业数字化进程基本走在大部分实体经济的前面，这是因为金融行业本身对于数字化接受程度高，以及金融行业比较早通过科技赋能提升服务跟产品的质量。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，信息不对称是金融行业的本质之一，而金融机构的一项重要工作便是处理信息、降低融资成本，降低交易的不对称性。过往数字化发展以及大量数据的应用，正是在解决信息不对称问题，同时降低金融机构寻找客户的成本，提高金融效率。在论坛上，以“金融大模型的近景与远景”为主题的圆桌会议环节，对于大模型在金融领域的应用，中国互联网金融协会法规咨询部（研究部）主任肖翔建议，应结合大模型技术特点和金融业务领域相关监管要求，本着“由内而外，先易后难”的原则，现阶段可先行探索将大模型作为智能助手应用在运营管理类场景，助力实现降本增效，围绕算法合规、数据合规、业务合规、内容合规、外包合规、伦理合规等方面建立健全多维度、全方位的大模型应用合规管理体系。综合保险领域实践情况，众安保险首席技术官蒋纪匀提出，由于大模型发展快，人才又比较缺乏，在大模型应用上，机构要算整个投入产出比，思考要什么样的场景、用什么样的技术方式和策略方法，才能获得最好的ROI，真正帮助企业创造短期的价值和长期的竞争壁垒。

中国民生银行数据管理部总经理沈志勇认为，当下出于合规性等因素考量，大模型应优先服务银行内部，让机器先生成初稿，再由人来评判。当前银行对话系统已经广泛运用，大模型能够辅助银行对话系统做得更好。基于基金券商领域的需求，中金公司信息技术部执行负责人王缅表示，可采用大模型与小模型搭配的方式，运用行业专业领域数据结合基础大模型蒸馏出垂直领域的专业化模型，由此提高模型有效性可用性。第二，通过应用大模型对行业顾问员工进行全面赋能，提升员工触客、获客、活客能力。

不论是数字化还是数智化，金融行业是服务行业的本质不会发生改变，归根结底仍是服务实体经济，服务金融消费者，其中便包括海量中老年消费者，亟须打破数字鸿沟。根据预测，到2050年我国老龄人口的规模和比重、老年抚养比、社会抚养比将相继达到高峰，这让金融机构面临着前所未有的挑战与机遇。而数字化与智能化的结合，正在重塑养老金融的生态。在大模型、生成式AI等先进技术的催化下，金融业2023年也迎来了一场全新变革。过去数字化只是金融业务的辅助，但随着金融业数字化转型进入深水区，数智化渐趋成为金融业务变革的核心驱动力，不仅重构了金融业务的模式，也创造出多种新的产品服务形态。