11月10日讯（记者 沈述红）为期6天的第六届中国国际进口博览会今天即将落下帷幕。在这场由中国走向世界，由世界汇聚中国的盛大展会里，毕马威中国携《世界能源统计年鉴2023》中文版和《首席信息官白皮书》等众多重磅创新报告亮相。在其特别开设的金融服务专场上，金融数字化、金融科技企业发展趋势等话题被深入讨论。

对于金融科技企业的未来发展方向，毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟表示，目前，金融科技企业正在持续强化技术创新和科技人才投入，显著带动专利成果数量增加，由此产生的科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升。然而，行业标准化意识仍有待持续增强，国际标准实质性参与程度尚有欠缺。未来，拓市场、树品牌、钻技术、增实力将成为企业未来发展策略重点。其中，中小金融机构多措并举破解金融科技发展“三缺”难题，突出特色化、差异化、本地化等是关键发展趋势。

具体到财富科技领域，他认为财富管理市场可能会受到预期改善、政策支持以及技术进步的提振逐步回暖，投资者有望缓解对财富科技投资的审慎克制。而随着金融科技进入攻坚克难阶段，各类财富管理机构也面临各种不同的挑战，黄艾舟认为这主要表现在数据安全、运营自动化不足、资产配置能力不足等方面。

虽然挑战颇多，但近期爆火的AIGC为财富管理机构解决数字化挑战提供一些思路，重要落地场景主要源于其最大痛点是投顾服务线上化，而投顾服务线上化的难点在于用户交互。黄艾舟告诉记者，目前国内很多大型资管机构都已经开始积极布局AIGC，与国内大模型厂商展开战略和生态合作。未来，随着技术的进一步落地，AI投顾的效率和准确率必将进一步提升，为真人理财师更好赋能。

但需要注意的是，目前行业监管规则尚未明确，且AIGC的生成内容存在真实性存疑等问题，可能会对投顾和投资人产生误导。黄艾舟认为，这需要行业谨慎对待。

财富科技投资有望回暖

跨入数字经济时代，金融科技日新月异。

黄艾舟观察到，金融科技企业正在持续强化技术创新和科技人才投入，显著带动专利成果数量增加，由此产生的科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升。

但在财富科技领域，由于全球宏观环境不明朗，财富科技投资者在2023年上半年保持审慎克制。黄艾舟认为这或许是基于以下因素：

一是经济复苏不及预期影响投资者预期。上半年我国经济发展面临国内需求不足、投资动能不足等挑战，叠加国际环境复杂多变，经济恢复呈波浪式发展、曲折式前进的态势。

二是财富管理市场低迷。根据《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》，全国存续理财产品规模为25.34万亿元，较上年年末下滑超过2万亿元。

三是金融科技进入攻坚克难时期。根据毕马威中国《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，2023年受访企业对各金融子行业数字化转型的进度评估得分较之2022年的平均评分有所下降，一定程度上意味着金融数字化转型进入深水区和攻坚期。

不过，在多项促进增长政策的支持下，他预计未来我国经济内生动力增强、社会预期改善等有望推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。

“值得一提的是，财富管理机构开始在运营、资产配置等部署AIGC的应用，这有助于提升财富管理行业提高运营效率、提升资产配置能力等。”黄艾舟表示，随着越来越多的财富管理行业部署运用AIGC，机器与人的协作可能成为未来财富管理行业的发展趋势，AIGC有望成为财富管理行业的新增长点。

在此背景下，财富管理市场可能会受到预期改善、政策支持以及技术进步的提振逐步回暖，投资者有望缓解对财富科技投资的审慎克制。

AIGC助力财富管理机构数字化进程

随着金融科技进入攻坚克难阶段，各类财富管理机构也面临各种不同的挑战，黄艾舟认为这主要表现在数据安全、运营自动化不足、资产配置能力不足等方面。

一是，财富管理机构数字化转型将带来更多的数据交换和共享，一方面对数据质量提出了更高要求，另一方面也增加了数据泄露和安全风险。

二是，财富管理机构存在运营端自动化水平低的问题。理财产品的净值化转型对估值、信息披露等提出了更严格的要求，而部分财富管理机构依然通过手工处理大量业务，线上化水平不足不利于运营效率的提升。

三是资产配置能力有待提升。由于金融深化程度逐渐增强，传统资产配置模型出现灵敏性下降，而财富管理机构由于缺少相应的数字化工具，在精准营销、个性化资产配置服务等方面能力欠缺。

不过，虽然挑战颇多，但近期爆火的AIGC为财富管理机构解决数字化挑战提供一些思路。黄艾舟指出，国际上一些财富管理机构基于AIGC的智能客服和客户的交流与互动更自然，对客户意图和问题的分析更准确，更懂客户，进而为客户提供高质量的咨询服务。基于AIGC技术和自身的内容和数据库开发聊天机器人，作为理财顾问的数字化个人助手，为客户提供资产配置建议。

“由于内部聊天机器人是基于财富管理机构自身的内容和数据库回答问题，而不是从互联网海量的资料中搜索，一定程度上避免了粗制滥造和不准确的建议，提升了内容输出的准确率和针对性，提升理财服务效率。”黄艾舟称。

AI投顾效率和准确率有望提升

根据毕马威中国《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，受调企业一致认为，财富科技有望成为AIGC率先落地的三大热门赛道之一，其他两大赛道分别为综合金融科技和平台技术赋能。

黄艾舟介绍，目前国内很多大型资管机构都已经开始积极布局AIGC，与国内大模型厂商展开战略和生态合作。从国际上看，摩根斯坦利财富管理（MSWM）已经确认将引入ChatGPT4技术，成为OpenAI的首家财管领域战略客户。

在他看来，财富管理能成为AIGC的重要落地场景主要源于其最大痛点是投顾服务线上化，而投顾服务线上化的难点在于用户交互。以ChatGPT为代表的AIGC具有语义理解及信息整合推演能力，并能与用户实现互动，为用户交互体验的大幅提升提供了可能性。

此外，在研究和投资领域，也可以借助AI工具帮助搜集资料、跟踪和挖掘市场信息，协助撰写研究报告，为资管提供投资辅助决策等。

“由于AIGC在财富管理行业的技术落地难度不高，未来与持牌理财师的互动可能带来新的业务增长空间。”黄艾舟注意到，AIGC一方面能更迅速、更准确地搜寻历史数据、推算未來趋势；另一方面AIGC也囊括了各种金融领域的资料，可以为理财师的跨领域赋能，未来随着技术的进一步落地，AI投顾的效率和准确率必将进一步提升，为真人理财师更好赋能。

但需要注意的是，目前行业监管规则尚未明确，且AIGC的生成内容存在真实性存疑等问题，可能会对投顾和投资人产生误导。黄艾舟认为，这需要行业谨慎对待。