2022年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划的通知》，标志着我国数字化建设进入了崭新的发展阶段。

新一轮的科技革命和产业变革为全球带来新的发展机遇，特别是在中国，数字经济发展尤其迅猛，预计到2025年我国数字经济的规模将超过60万亿元，数字经济新的浪潮将带来从创新应用到信息基础设施等各个层面新一轮的发展机遇。

重庆市原市长黄奇帆在2023数字金融论坛上表示，随着第四次工业革命数字经济时代的到来，科技金融会取得巨大的成果，可以解决中小企业融资难、融资贵的问题。在这一过程中，人工智能可以充分发挥其优势，将中小企业融资需求与支持实业的资金以智能的方式协调起来，让科技金融真正运转起来。

“金融行业，特别是当下的数字金融，必须要与人工智能（AI）相结合，否则就会陷入非常尴尬的困境。”经济学家、横琴粤澳深度合作区数链数字金融研究院学术与技术委员会主席朱嘉明在接受《中国经营报》记者专访时表示，“现在到了这样的时点：要通过AI突破数字金融的技术瓶颈，提升数字金融向智慧金融进阶，完成‘量变’到‘智变’。”

数字金融面临多重挑战

在大数据、云计算、机器学习等新型技术的“加持”之下，金融机构的服务成本有效降低，金融服务范围逐渐扩大。同时，数字金融对于提高金融服务的效率和提升金融发展的公平性产生了积极影响。但与此同时，一些新的问题也困扰着金融领域数字化转型的发展。

在朱嘉明看来，数字金融当前面临着诸如金融大数据呈指数型增长、金融机构日益复杂化、宏观金融和微观金融混合成长、金融活动高度国际化、金融创新周期缩短等挑战。其中最大的挑战是，金融数据非结构性的增长与算力算法的滞后之间，产生了一个巨大的和日益扩大的缺口，导致金融信息大数据资源不对称，加剧金融经济形态的不稳定性和不确定性，甚至酿成金融危机。

近年来，信息数据增长的速度已经超过计算能力提升的速度。相关数据显示，2023年全球数据产量将增至93.8ZB（注：泽字节，大数据存储单位），到2025年，全球共将需要存储175ZB的数据——年平均增长率达到了惊人的27%。

IDC最新发布的Global DataSphere 2023显示，中国数据量规模将从2022年的23.88ZB增长至2027年的76.6ZB，年均增长速度达到26.3%，为全球第一。政府、媒体、专业服务、零售、医疗、金融为主要分布领域，因为它们拥有更多的数据，但同时，这也带来了更大的存储治理和分析管理压力。

朱嘉明进一步表示，以人工智能的大模型为框架和基础，改造和扩展传统金融模式和数字金融模型，形成跨越时空、不断增加的垂直智能金融模式集群，拓展金融经济的边界，重构金融与实体经济的关系，这已经是未来势不可挡的发展方向。

朱嘉明强调了智慧金融和普惠金融的关系：“现在全世界80亿人口，因为移动互联网的普及，可以说至少60亿人口在很短的时间内将数字金融和日常生活融合。这仅仅是开始，未来的世界将实现基于智慧金融的普惠金融，使得民众和各类小微型企业都得到公平的自然资源，或者是金融资源的受益者。”

AI破解“剪刀差”难题

“解决数字金融所面临的多重困境，其实非常困难。”朱嘉明表示，“在金融数据极速增长与算力算法滞后所产生的‘剪刀差’之下，人工智能的出现将会带来一些积极作用。”

在朱嘉明看来，数字金融需要借助人工智能。他具体分析表示：“人工智能和量子计算结合，全方位地改变算力和算法，能加快智能金融时代的到来。当人工智能与数字金融相结合之后，才能够真正实现智能金融。”

首先，要改变数字金融的技术体系。据其介绍，通过引入AI的机器学习、深度学习、自然语言处理、图像识别等工具，改善金融大数据进行采集、清洗、整合、分析和挖掘能力，为不同领域和场景提供具体功能和价值的应用产品和服务，如风险管理、信用评估、精准营销、智能投顾、反欺诈、智慧监管等。其次，要构建支持智能金融的硬技术结构，实现CPU和GPU的组合，使其基础结构适应智慧金融的规模和结构新特征。

人工智能与数字金融的结合，也为数据管理服务创造更多机会，以激活数据来挖掘商业和社会价值。

“随着数据量爆炸式增长的驱动，业务形式也越来越智能化。随着智能能力的不断演进，金融机构的智能投研、投顾、理财、客服等服务也越来越多向个性化、定制化、生态化蔓延。”阿里云智能新金融行业首席架构师兼保险行业总经理娄恒对记者表示。

据介绍，阿里云在过去十几年间一直致力于科技方面的持续投入，也沉淀出了数字创新体系。这一创新体系的基础层为科技的创新和突破。在此之上则是融合层，强化数据、业务能力、智能等多种融合能力。其中的中台架构，不仅能够实践自身的各种中台，也能够作为产品架构提供给金融机构。再往上则是阿里云自身孵化和联合共创的一些生态化产业，能够直接服务具体客户。

“阿里在构建整个数字金融体系中，致力于与多家金融机构共同合作，探索一个全景金融的云上金融，通过线上服务走进农村金融、供应链金融以及园区金融等产业端。”娄恒进一步表示。

（编辑：何莎莎 校对：颜京宁）