界面新闻记者 | 苗艺伟

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7月11日，中国互联网金融协会与毕马威联合发布了《2023中国金融科技企业首席洞察报告》，该报告向超过200家全国范围内的金融科技企业CEO发放问卷，依据调研结果对金融科技发展的现状和未来趋势进行了梳理。

在报告中，中国互金协会副秘书长杨农表示，金融科技作为数字化时代科技驱动的金融创新， 日益成为现代金融体系建设的重要组成部分和关键驱动力量。

他表示，一是金融机构数字化转型迈入快车道。以2022年上市银行金融科技投入为例，已披露相关数据的绝大多数上市银行金融科技资金投入占营业收入的比重在2%-6%之间，投入力度较上年实现了不同程度的增长。

二是金融科技监管规则和创新监管工具深入实施。截至2023年6月底，我国已有200余项金融科技创新应用“入盒”测试或进入公示阶段，60%以上的项目涉及小微企业融资、农村金融服务等领域，服务产业发展和实体经济的导向明显。

三是数字化渠道对金融消费者的覆盖面和便利性不断提升。截至2022年底，我国网络支付用户规模增至9.11亿人，完成中国互联网金融协会标准符合性自律备案的移动金融APP达2273款。

他也表示，虽然我国的数字金融产品和服务持续丰富。个更好满足了实体经济和人民群众多样化的金融服务需求，但我国金融科技发展但仍面临一些亟待破解的现实挑战。比如，新兴业态监管和长尾消费者保护难度大，多重风险交叉叠加效应增强，金融数据治理和融合应用不足，产业链供应链安全可控水平有待持续提升，金融科技服务产业发展的直达性和有效性需要进一步加强。

毕马威中国金融服务业合伙人张楚东也指出，从整体调研结果来看，随着我国成功走出疫情大流行，国民经济稳步重启，金融科技行业信心指数达到三年来的新高。尤其自去年底以来，以ChatGPT为代表的生成式人工智能（AIGC）引发了新一轮的创新浪潮，为金融科技的发展带来新机遇。在ChatGPT引爆 AIGC技术应用和金融机构数字化转型逐渐深化的当下，金融科技企业有望把握生成式AI大模型崛起的机 遇，依托“基础通用大模型+行业落地小模型”赢得金融领域的更多市场空间。

他表示，创新是一把“双刃剑”，金融科技行业在把握AIGC带来创新机遇的同时，也要注意防范数据安全与隐私 保护等风险。企业应通过前瞻性研究与潜在风险研判，及时有效防范新技术自身风险与金融应用风险，全面强化金融科技风险管理。

具体来看，该报告还揭示了中国金融科技行业的多项发展现状与趋势。

从调研结果来看，中国金融科技行业已经进入了稳定发展期，进一步降本增效成为行业共识。从企业端来看，成立5年以上的受访企业数量已超过80%，在2020年基础上翻了一番，企业的风险抵御能力增强，行业成熟度也进一步提升。同时，随着行业竞争加剧，金融科技企业更加重视增强技术竞争力，降本增效趋势较为明显。与2022年相比，“钻研技术，增强竞争力” 超过 “开拓市场，树立品牌” 再次成为受访企业未来3-5年的主要发展方向，占比53%；选择“压缩成本，提高效率”的企业占比从12%大幅增加到18%。

海外淘金也成为我国金融科技行业的越发明显的热潮。调研显示，随着金融双向开放程度的持续加深，开辟海外市场、寻求业务增长的“新蓝海”已成为越来越多金融科技企业的选择。超五成企业已经或计划“走出去”，我国港澳台地区成为业务布局首选地。在受访企业中，52%的企业已经或计划“走出去”，较2022年大幅提高了9%。

其中，32%的企业已经以独立、合作或投资的方式开展境外业务，20%的企业计划开展境外业务，二者占比均稳步提升。我国港澳台地区（65%）、东南亚（57%）、北美（24%）和欧洲（20%）为金融科技企业“走出去”热门目的地。

在新技术应用方面，调研也显示，在经历一轮发展热潮之后，元宇宙逐渐进入“冷静期”，金融科技业界对待元宇宙的态度更加理性务实。调研显示，22%的受访企业不看好元宇宙金融应用前景，相较去年提高了11个百分点，在上述企业不看好元宇宙的各种原因中，除概念投资炒作因素外，缺乏合适的金融应用场景和支撑技术尚不成熟是主要原因。而在看好元宇宙的企业中，选择客服和营销作为元宇宙金融应用的主要落地场景的占比分别为76%、69%。

此外，AIGC金融应用前景则成为新的热点，九成以上企业看好AIGC金融应用前景，有望深度融入金融机构日常运营。高达92%的受访企业看好AIGC金融应用前景，并且27%的受访企业已有技术和产品布局。77%的受访企业认为AIGC可以优化业务创新、内容生产，深度融入金融机构日常运营。

在数据应用方面，金融机构和科技公司合作过程中对数据安全和隐私保护风险的担忧有所下降，但金融科技行业的核心痛点仍是如何在数据融合应用和安全保护间取得平衡。

调研显示，2023年共有77%的受访企业将“对数据安全和隐私保护风险的担忧”视为金融机构和金融科技公司合作的最主要困难，较去年下降了5个百分点；56%的受访企业将数据要素流通和融合应用列为困扰金融科技行业的主要痛点。此外，“合作摩擦成本和管理成本较高”占比由45%升至54%，益发受到业界关注。