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马上消费CTO蒋宁:近期将发布金融大模型具备组合式AI能力

新火种    2023-10-20

今年,ChatGPT的火热再次掀起了全球对人工智能(AI)的高度关注,目前,各行各业都在探索,生成式人工智能到底能给行业带来哪些颠覆,金融机构是这方面的先行者。7月12日,在2023新京报贝壳财经夏季峰会的“AI如何助力金融行业服务实体经济”的圆桌论坛上,马上消费CTO蒋宁表示,生成式AI的先进之处在于其迁移学习能力、泛化能力较强,但目前金融机构大多使用的是工业级判别模型,即一定要给出结果,而不像GPT一样,它给你的回答可以是错误的,但经过训练,模型准确性会逐渐提升。所以,未来对大模型探索的主要思路应该是,将生成式模型的泛化能力、迁移学习能力与判别模型进行有效结合,才能解决金融机构的实际问题。同时蒋宁透露,马上消费将会在近期发布金融大模型,结合了持续学习、组合式AI等能力,将在组合决策上作出实践。组合式AI能力才能解决金融机构实际问题公开资料显示,马上消费成立于2015年,是一家经监管批准,持有消费金融牌照的科技驱动型金融公司。

据蒋宁介绍,目前,马上消费已有3000多名员工,其中,超过2000名都是人工智能和大数据专业的科技人员,8年来,公司累计申请专利已达1300多件,资产管理规模已过千亿元。其实,过去几年,AI在金融领域的应用并不少见,但如今的生成式AI依然掀起了金融领域的高度关注,蒋宁认为,生成式AI的先进之处在于其迁移学习能力、泛化能力较强,但目前金融机构大多使用的是工业级判别模型,即一定要给出结果,而不像GPT一样,它给你的回答可以是错误的,但经过训练,模型准确性会逐渐提升。所以,未来对大模型探索的主要思路应该是,将生成式模型的泛化能力、迁移学习能力与判别模型进行有效结合,才能解决金融机构的实际问题。

在这一大思路下,组合式AI能力应该给金融机构带来哪些改变?蒋宁提出了三个方面,一是金融机构如何基于新型数字化技术,深入洞察消费者,并提供个性化体验;二是提升传统金融的运营效率,如营销、获客等;三是做合规安全的决策智能。

以用户洞察为例,蒋宁认为,未来的用户画像应该要实现每秒钟上亿的画像,且画像是自动化、动态化、贯穿全生命周期的,更智能、精细、准确、及时、深入的洞察用户可以自动优化营销、风险等标签。又以提升传统金融运营效率为例,蒋宁表示:“今天我们接到许多电话,能听出是机器人打的,这其实很影响消费者的体验,我相信在不久的将来,每个人都能接到个性化的营销电话,就像真人打的一样,可以与客户进行非常个性化的聊天,这就是通过语音技术、交互技术的深化,大大提升传统金融服务的效率。”金融机构应用生成式AI的风险主要是可信与安全不过,对于严监管的金融机构而言,使用生成式AI的风险仍值得高度关注。

在蒋宁看来,金融机构使用生成式AI面临的风险和挑战主要是可信及安全。可信即如何保证AI决策在任何情况下都结果可信。蒋宁以马上消费举例,“我们有几十万张表,将近上百万的变量,2000多个模型,且有风险、营销、决策等不同应用场景,在这其中,数据有倾斜、变量有漂移、模型有衰减,在如此庞大的系统下,如何保证结果稳定,不出现如变量计算错误、新逻辑改变、模型突然衰减等情况,让结果可预期、可控,这是我们持续探索的。”安全则属于对抗学习领域,即一种算法的基本逻辑势必会被另一种算法找到,比如,金融领域中人脸识别的对抗样本就至少有20、30种,在这种情况下,如何保证AI模型的安全?蒋宁表示,公司能做到多模块、多算法的组合,且不断研究对抗学习,能够保证在突发、恶意的情况下,结果依然安全,这是单一算法难以实现的。

未来AI如何更与时俱进值得探索面向未来,蒋宁认为生成式AI有算法、算力、数据、规范四方面值得关注和探索。在算法方面,他表示,以往人工智能最大的问题是没有动态适应性,即人工智能会随着环境的变化而减弱能力。大模型有动态的适应性,但是中国没有看到很多这种大模型,如果没有持续的生态的参与者反馈数据让这个模型越来越成熟,那么一次性的模型都是挑战。未来,人工智能如何更适应环境变化,更能与时俱进,持续学习,是需要探索的。

在数据方面,蒋宁表示,如果希望大模型更有效,一定需要全社会的参与和共同反馈,持续强化开放生态,实现金融领域的群体智能,但目前受合规、隐私保护及技术等方面限制,难以做到行业金融数据的归集,所以,单个机构的模型难以形成行业共享。在算力方面,蒋宁称,大模型给算力的基础架构带来了较大冲击,也让金融机构面临着芯片、技术架构的选择,在这方面仍有较大探讨空间。在监管治理方面,蒋宁认为,金融机构的大部分决策都非常严谨,而目前大模型最广泛应用于助手领域,而无法作出决策,这并不符合金融机构的需求。因此,我们提出要打造组合式AI,帮助金融机构做出稳定的、抗干扰的决策。“后续,马上消费也会发布大模型,结合了持续学习、组合式AI等能力,将在组合决策上作出实践。”蒋宁说。

面对生成式AI带来的风险和挑战,蒋宁表示,马上消费的人工智能将在三个领域、三个能力上加大布局,三大领域包括数据决策智能,多模态语言、文字、视频的AI能力以及实时的人机协作;三大能力则包括持续学习能力,这是大模型最核心的生命力,其次是组合式AI能力,将工业届的判别式模型与生成式模型有效结合,才能真正解决金融运营过程中的具体问题,第三个能力,即大模型能在合规、安全、鲁棒性能力上均有较大提升。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯 

编辑 王进雨 

校对 陈荻雁

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